京东金融运用区块链技术解决保险行业痛点

京东金融研究院和工信部下属ZG信通院云计算和大数据所共同撰写的《区块链金融应用白皮书》（以下简称《白皮书》）在北京正式发布。

　　《白皮书》全面系统地梳理了区块链在金融场景中的应用。

区块链技术能够实现分布式存储、全链共识、去中介化以及刚性信任，在解决保险行业面临的问题方面具有天然的优势，有望成为转折时期保险发展的全新动力。

用区块链技术破解，行业三大顽固痛点

　　首先是风险定价难以实现。针对这一问题，区块链能够凭借去ZX化的特点，重构信用体系，实现真正的差别定价。

　　其次是渠道费用居高不下。区块链能够优化保险销售流程，有效减少渠道费用，削减渠道成本。

　　Z后是理赔困难影响客户体验。在此问题上，区块链智能合约的应用将简化保单理赔处理流程，提GX率，降低成本，并有效防止保险欺诈事件的发生。此外，理赔效率的提升也将进一步保障保险用户的权益，提升客户体验和满意度。

多环节简化成本流程，操作便捷更安全

　　针对销售环节应用，《白皮书》从两个角度进行说明。从保险公司的角度看，应用区块链技术可以简化销售流程，节省销售成本。意愿投保人通过渠道购买保单，渠道商将投保人信息统一发送到区块链平台，省去了以往人工传送、受理、审核、反馈等繁冗的流程。

　　从监管角度讲，区块链技术可以实现保险销售行为的可追溯监管，从而规范保险销售行为，维护消费者合法权益，促进行业持续健康稳定发展。

　　在理赔环节中，应用区块链技术可通过智能合约简化索偿提交程序，不再需要保险代理人介入，将极大缩短处理周期。通过分布式账本中的历史索偿和资产来源记录，可更加容易地识别可疑行为。

　　在反欺诈环节中，区块链可从两方面进行着手。一是建立反欺诈共享平台，通过历史索偿信息减少欺诈和加强评估;二是通过使用可信赖的数据来源及编码化商业规则建立“唯yi可识 别的身份信息”，防止冒用身份。

　　事实上，京东金融保险已经在以畜牧险为代表的农业险和城市消费领域的信用风险方面，进行了前瞻性探索。在畜牧业保险方面，京东金融保险正在筹备利用“猪脸识别”技术为每一头猪建立可辨识的唯yi编码，实时监测每一头猪的行动轨迹、进食情况等，并将这些数据信息入链，以根据信息判断每头猪的健康情况进行合理理赔。同时，京东金融保险还运用了产品溯源技术，将加工、生产、零售、购买等信息全部入链，让保险公司通过唯yi的“识别编码”进行追溯，以判断缺陷，定制保险产品。

　　正如京东金融研究院院长孟昭莉所言，只有与场景和应用相结合，区块链技术才能真正发挥作用。未来，京东金融保险将对更多区块链技术进行实践与落地，积极推动保险行业的健康发展。