如何用财务结构来分析家庭财务状况？

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  左水兰 2013-04-30 00:00:00

  在分析家庭财务状况时，需要用到的Z主要的5个财务指标。 1、偿付比率。 计算公式：偿付比率＝净资产÷总资产 这个指标反映了个人的财务结构是否合理，它反映了客户综合还债能力的高低。一般来说，偿付比例的变化范围在0到1之间，该项数值为0.5较为适宜。如果偿付比率太低，意味着现在的生活主要靠借债来维持，经济不景气的时候，家庭很可能出现资不抵债的情况。如果偿付比率太高，意味着家庭没有充分利用个人信用额度，应适当地使用财务杠杆。 2、负债比率。 负债比率＝负债总额÷总资产 负债比率是家庭负债总额与总资产的比值，它是衡量家庭财务状况是否良好的一项重要指标。该项数值应控制在0.5以下，才能预防因流动资产不足而可能出现的财务危机。 3、流动性比率。 计算公式：流动性比率＝流动性资产÷每月支出 流动资产是指未发生价值损失条件下能迅速变现的资产，主要由现金、银行存款、货币市场基金以及现金等价物来构成。流动性比率反映了客户支出能力的强弱。一般来说，家庭流动性资产应满足3-6个月的日常开支。该数值不宜过大，该数值若过大，由于流动资产的收益一般不高，因此就会影响到客户资产的进一步升值能力。 4、负债收入比率。 计算公式：负债收入比率＝每年偿债额÷税前年收入 负债收入比率是指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值，它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标。该项数值保持在0.5以下比较合适。负债收入比率过高，则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。 5、投资与净资产比率。 计算公式：投资与净资产比率＝投资资产÷净资产 投资与净资产比率是指家庭投资资产与净资产的比值，它反映了家庭通过投资提高净资产的能力。该项数值在0.5左右为宜，在0.5的水平下，即可保持适当的投资收益，又不会面临太高的风险。投资资产的定义是能带来投资收益的资产，包括金融资产和投资用不动产，自己居住的房产只能算是资产，不能算作投资资产。

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